Vous souhaitez acquérir des biens de consommation ? Votre fils continue ses études et doit suivre un stage à l'étranger, stage nécessitant un investissement inhabituel ? Un grave souci mécanique vous pousse à faire effectuer une réparation lourde sur votre voiture... Ces situations vous forceront peut-être à avoir recours à un système entré dans nos mœurs maintenant : le prêt personnel.

Pour être envisagé, le prêt personnel est soumis à quelques critères précis, qui, s'ils ne sont pas respectés ou présentés au complet, déboucheront sur un refus partiel ou un rejet de la demande. En premier lieu, votre situation professionnelle doit être en conformité avec les textes : vous devez avoir un emploi et une rémunération régulière permettant d'honorer les remboursements mensuels qu'occasionnera votre demande d'aide financière auprès d'un organisme de crédit. Sans présentation de bulletins de salaire (le plus récent de moins de trois mois) lors du dépôt de votre dossier, votre demande ne pourra être prise en compte, l'établissement financier considérant que votre solvabilité n'est pas démontrée...

Un second point important est que, lors du dépôt de la demande, vous ne devez pas être sous le coup d'un préavis de licenciement (économique ou autre). Là encore, l'organisme de crédit se protègera devant le risque, en refusant de vous accorder un prêt personnel. La somme que vous désirez emprunter donnera lieu à un examen de votre situation, notamment en ce qui concerne l'ancienneté dans votre emploi. Deux mois d'embauche à un poste ne constituent, face à des anciennetés de cinq, voire dix ans, qu'une appréciation relative et pas suffisante si vous empruntez une somme assez conséquente. Éventuellement, un emprunt plus raisonnable couplé à un délai de remboursement assez court pourra être mieux apprécié ; cet organisme de crédit vous connaît (peut-être), et vous considère comme un client “sérieux” (n'ayant pas occasionné de problème lors d'un précédent crédit). Il sera alors plus enclin à vous renouveler sa confiance sur ce prêt. Votre interlocuteur consentira peut-être à faire un effort de compréhension.

Il va sans dire que la somme que vous souhaitez emprunter devra être en rapport de vos possibilités de remboursement pour ce prêt personnel : le calcul de l'endettement à hauteur de 30 % est appliqué (que ce soit pour une personne seule ou pour un couple), et, sauf garanties d'un tiers se portant caution, par exemple, une trop forte mensualité ajoutée à des frais de fonctionnement du foyer déraisonnables, fera conclure à une impossibilité manifeste de remboursement, et se soldera par un rejet de la demande. Donc, prévoyez bien votre projet en fournissant les pièces justificatives, et en ajustant votre demande à votre potentiel effectif...

Comparez les taux de prêt personnel d'un organisme, puis d'un autre. Comme ce taux sont généralement alignés, cherchez les meilleures conditions et les détails qui vous permettront de modifier votre prélèvement, les éventuels frais amoindris ou offerts pour tel ou tel service et optez pour la meilleure proposition...

En cas d'échec, si vous avez vraiment besoin d'un prêt personnel, vous pouvez envisager de contourner ces critères normalement rédhibitoires, en ayant recours à un crédit dit “revolving” (à un taux forcément plus cher !). Mais, est-ce vraiment une bonne affaire ?