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Le credit en ligne:
Le credit personnel
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Le credit personnel
Le recours au crédit personnel est devenu, pour presque
toutes les familles, un élément de la vie
quotidienne. En France, actuellement, plus de 12 millions de foyers ont
un crédit en cours, ou plus d'un pour certains, avec les
risques encourus. Il est vrai que c'est un moyen rapide de
s'équiper, d'envisager des projets, de se lancer dans des
travaux, tout en gérant mensuellement les coûts.
Néanmoins, il faut toujours considérer le
crédit personnel comme à usage exceptionnel, en
fonction de ses revenus et du budget mensuel déjà
consacré à la vie de la famille, sous peine de
vite se retrouver soumis à un endettement quelquefois majeur
difficile à résorber. Si les conditions ne sont
pas remplies pour gérer les remboursements sans heurts, il
vaut mieux s'abstenir de s'engager dans cette voie.
Le crédit personnel est généralement
contracté pour acquérir des biens ou prestations
de services. Les vendeurs des magasins de meubles et
d'électroménager les proposent, il est vrai pour
des achats nécessaires, quelquefois pour du
“superflu” – là encore, il est
du ressort de chacun de se limiter et de ne pas se laisser
entraîner à ces facilités de paiements
illusoires – ; les concessionnaires automobiles y voient pour
la plupart le seul moyen pour une famille d'investir dans une
automobile et les arguments pour y parvenir sont appris et
décrits comme essentiels... Que ce soit par une
société de financement en relation directe avec
un fabricant ou un spécialiste du crédit, le
principe est généralement le même : le
client fourni un apport, dit “personnel”, et le
solde est calculé informatiquement. D'autres formules de
crédit sont qualifiées de
“total” : dans ce cas, une fois fournis les
différents documents nécessaires à
l'établissement du contrat, le financement est
calculé et accepté, et vous repartez
“propriétaire” de votre bien. Hors
délai de livraison, selon le matériel acquis...
La notion de crédit personnel renferme deux
démarches distinctes principales : le prêt
personnel qui est attribué par un établissement
spécialisé et qui est remboursable en
mensualités régulières, chaque mois,
pour un bien précis identifié (voiture,
frigidaire...), ou pour une somme qui servira à ce que
souhaite le client (voyage, bien de consommation, réserve de
trésorerie...) ; seconde forme possible : le
crédit renouvelable. Après examen et
étude des revenus, un établissement de
crédit met à disposition du demandeur une
réserve d'argent qui se reconstitue au fur et à
mesure des remboursements, permettant de nouveau le
déblocage d'un nouveau montant pour des acquisitions
futures. Il est généralement consenti avec
attribution d'une carte de crédit spécifique
permettant de régler des achats ou de retirer de l'argent
telle une carte de crédit “normale”.
Attention aux effets pervers d'un tel système qui permet de
confortables revenus aux établissements prêteurs
tout en “fidélisant” par obligation de
remboursement ses clients...
Enfin, se souvenir que tout crédit a un coût qui
prend en compte le prix d'achat du bien, l'apport initial
(éventuel, donc le montant emprunté), le TEG
(Taux Effectif Global, calculé à
l'année, qui inclut les frais de dossier, de gestion et
d'assurances obligatoires, le nombre de mensualités), leur
montant, et le coût de l'assurance optionnelle retenue
(facultatives, ce sont les assurances décès,
invalidité, maladie et, éventuellement, perte
d'emploi, si vous pouvez en bénéficier).
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